Wraz z końcem 2025 roku przyszedł czas na podsumowania oraz spojrzenie w przyszłość – szczególnie w kontekście rynku kredytów hipotecznych. W dzisiejszym wpisie przyglądamy się obniżkom stóp procentowych, aktualnej sytuacji na rynku kredytowym oraz – standardowo – ograniczeniom w pracy banków w okresie świątecznym.
- Kredyty hipoteczne w 2026 roku – czego mogą spodziewać się kredytobiorcy?
- Stopy procentowe w 2026 roku – decyzje RPP i wpływ na kredyty hipoteczne
- Obniżki stóp procentowych w 2026 roku – co może się zmienić?
- Jak wygląda sytuacja na rynku kredytów hipotecznych?
- Refinansowanie kredytu hipotecznego – dlaczego zyskuje na popularności?
- Ograniczenia w bankowości w okresie świątecznym
- Co czeka rynek kredytowy w kolejnych miesiącach 2026 roku?
Sprawdź też 👉 Jak przygotować się do kredytu hipotecznego? [cykl]
Kredyty hipoteczne w 2026 roku – czego mogą spodziewać się kredytobiorcy?
Na ostatnim posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej dokonano kolejnej obniżki stopy referencyjnej. Tym razem była ona niewielka – z 4,25% do 4% – jednak była to już kolejna obniżka stóp procentowych w 2025 roku.
Łącznie w 2025 roku stopy procentowe zostały obniżone o 1,75%, co przełożyło się na wyraźny spadek wskaźników WIBOR. Przykładowo WIBOR 3M spadł z 5,82% do 4,04%, czyli o 1,78%. Oznacza to około 86,55 zł mniej miesięcznej raty na każde 100 tys. zł kredytu zaciągniętego na 30 lat. Obecny poziom WIBOR 3M jest aż o 3,44% niższy od szczytu z 24.10.2023 r.
To bez wątpienia znaczący spadek oprocentowania kredytów hipotecznych na przestrzeni ostatnich lat. Mimo to polskie kredyty hipoteczne nadal należą do najdroższych w Europie. W Polsce oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi obecnie około 6%, podczas gdy np. na Malcie dostępne są oferty poniżej 6%.
Stopy procentowe w 2026 roku – decyzje RPP i wpływ na kredyty hipoteczne
Dobre informacje płyną również z danych inflacyjnych. Inflacja w listopadzie wyniosła 2,5%, co oznacza realizację celu inflacyjnego NBP. Dla porównania:
- październik 2025: 2,8%,
- listopad 2024: 5,3%,
- marzec 2023: aż 18,4%.
Wszystko wskazuje na to, że Narodowy Bank Polski skutecznie opanował inflację.
Obniżki stóp procentowych w 2026 roku – co może się zmienić?
Analitycy bankowi prognozują dalsze obniżki stóp procentowych:
- do 3,5% w połowie 2026 roku (PKO BP),
- do 3% do końca 2026 roku (ING).
Kluczowe znaczenie będzie miała projekcja inflacji oraz koszyk inflacyjny, które zostaną omówione podczas marcowego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej. Henryk Wnorowski oraz prezes Adam Glapiński podkreślają jednak, że stopy procentowe nie powinny spaść poniżej 3%, a w najbliższych miesiącach RPP będzie raczej obserwować sytuację rynkową.
Sprawdź też 👉 Bezpłatny kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego
Jak wygląda sytuacja na rynku kredytów hipotecznych?
Rynek kredytów hipotecznych w listopadzie 2025 roku pozostawał w bardzo dobrej kondycji. Wartość zapytań o kredyt hipoteczny wzrosła o 50,3% r/r w porównaniu do listopada 2024 roku.
Jednocześnie średnia kwota wnioskowanego kredytu wzrosła do 476,5 tys. zł, co oznacza wzrost o 9,2% rok do roku. Kredyty hipoteczne stanowią obecnie aż 68,1% wartości wszystkich udzielanych kredytów.
Refinansowanie kredytu hipotecznego – dlaczego zyskuje na popularności?
Duży wpływ na tę sytuację ma refinansowanie kredytów hipotecznych, które w ostatnich miesiącach cieszy się ogromną popularnością. Wynika to z:
- istotnych obniżek stóp procentowych,
- dużej liczby kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem, udzielanych w poprzednich latach.
👉 Więcej na temat refinansowania przeczytasz w naszym dedykowanym cyklu:
Refinansowanie kredytu hipotecznego – wszystko co musisz wiedzieć
Ograniczenia w bankowości w okresie świątecznym
Tegoroczny układ dni wolnych od pracy jest szczególnie niekorzystny dla klientów banków. Warto zwrócić uwagę na realizację przelewów w systemie ELIXIR oraz godziny pracy placówek bankowych.
- Przelewy zlecone po godz. 16:00 dnia 23 grudnia trafią do odbiorcy dopiero w poniedziałek 29 grudnia.
- W okresie sylwestrowym odbędą się tylko dwie sesje rozliczeniowe – o 9:30 i 13:30.
W niektórych bankach przelewy wysłane po 9:55 zostaną zrealizowane dopiero 2 stycznia.
W tym czasie rekomendowane jest korzystanie z:
- przelewów natychmiastowych,
- systemu BLIK.
Banki będą zamknięte w dni ustawowo wolne od pracy, tj.:
- Wigilia,
- 1 i 2 dzień Świąt Bożego Narodzenia,
- Nowy Rok.
Wiele placówek nie będzie również czynnych w Sylwestra lub będzie pracować w skróconych godzinach. Wyjątkiem mogą być oddziały w galeriach handlowych, choć również one będą działały w ograniczonym zakresie. Infolinie i czaty bankowe będą dostępne zgodnie z komunikatami poszczególnych banków.
Sprawdź też 👉 Bezpłatny kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego
Co czeka rynek kredytowy w kolejnych miesiącach 2026 roku?
Rynek kredytowy pozostaje bardzo dynamiczny. Kolejne obniżki stóp procentowych przekładają się na spadek oprocentowania kredytów hipotecznych, a tym samym na większą dostępność finansowania zakupu nieruchomości.
Wszystko wskazuje na to, że zainteresowanie kredytami hipotecznymi będzie nadal rosło, a 2026 rok może przynieść kolejne zmiany – również po stronie programów rządowych wspierających rynek mieszkaniowy.
Jeżeli interesuje Cię tematyka kredytów hipotecznych i chcesz dobrze przygotować się do zaciągnięcia kredytu, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz dedykowanego cyklu: 👉 Jak przygotować się do kredytu hipotecznego?
Sprawdź też 👉 Refinansowanie kredytu hipotecznego [cykl]
.Chcesz być na bieżąco z rynkiem kredytów i nieruchomości?Śledź nasze wpisy i media społecznościowe.