Dzisiejszy wpis poświęcamy gorącym tematom finansowym – programowi mieszkaniowemu „Pierwsze Klucze” oraz najnowszym danym o inflacji, które mogą wpłynąć na przyszłość stóp procentowych. Przyjrzymy się także sytuacji na rynku kredytowym w 2024 roku i zastanowimy się, co czeka nas w nadchodzących miesiącach.
„Pierwsze Klucze” – nowy program mieszkaniowy na horyzoncie
W miniony czwartek minister Paszyk przedstawił szczegóły nowego rządowego programu mieszkaniowego „Pierwsze Klucze”, który ma zastąpić Kredyt na start. Program jest obecnie przedmiotem dyskusji w rządzącej koalicji i, jeśli zostanie uchwalony, może wejść w życie w ostatnim kwartale 2025 roku.
Na pierwszy rzut oka widać, że nowa propozycja uwzględnia główne problemy polskiego rynku mieszkaniowego. Jego celem jest ograniczenie spekulacji i zahamowanie wzrostu cen nieruchomości. Jakie zasady mają obowiązywać?
• Wyłączenie rynku pierwotnego – program nie obejmie mieszkań od deweloperów.
• Ograniczenia dla flipperów – nieruchomości, które zostały kupione krócej niż 5 lat temu, nie będą kwalifikować się do programu.
• Limity cenowe – zostaną wprowadzone maksymalne ceny za metr kwadratowy.
• Dopłaty do kredytów – szczegóły zostaną ogłoszone wkrótce.
• Brak wymogu wkładu własnego – kredyty będą zabezpieczone gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.
• Dostępność wyłącznie dla obywateli Polski.
Co istotne, program nie ogranicza się wyłącznie do kredytów – obejmuje także wsparcie budownictwa komunalnego oraz modernizację budynków dla seniorów i osób z niepełnosprawnościami. Brzmi kompleksowo, ale czy będzie skuteczny? Wiele zależy od szczegółów wdrażania oraz realnych efektów na rynku. Na pierwszy rzut oka program wygląda jak rozwiązanie skrojone pod wybory – dobrze brzmi, ale jego rzeczywisty wpływ na rynek pozostaje niewiadomą.
W miniony czwartek minister Paszyk przedstawił szczegóły nowego rządowego programu mieszkaniowego „Pierwsze Klucze”, który ma zastąpić Kredyt na start.
źródło: gov.pl
Inflacja w górę – co z obniżkami stóp procentowych?
Choć stopy procentowe w lutym pozostały bez zmian, najnowsze dane o inflacji mogą znacząco wpłynąć na przyszłe decyzje Rady Polityki Pieniężnej.
Styczniowy odczyt inflacji wyniósł 5,3% rok do roku, podczas gdy w grudniu było to 4,8%. To niepokojący wzrost, szczególnie że wartość wskaźnika coraz bardziej zbliża się do stopy referencyjnej (5,75%). Oznacza to, że perspektywa obniżek stóp procentowych może się odsuwać w czasie.
Dla kredytobiorców i osób planujących zakup nieruchomości oznacza to ryzyko wyższych kosztów finansowania. Banki mogą również zmienić podejście do ofert kredytów o okresowo stałym oprocentowaniu, proponując mniej atrakcyjne warunki.
Rynek hipotek w 2024 – duży wzrost mimo spadku w grudniu
Dane opublikowane przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) pokazują, że popyt na kredyty hipoteczne w 2024 roku był silny, mimo spadku w grudniu.
• W grudniu 2024 wartość udzielonych kredytów była niższa o 27,4% niż w grudniu 2023.
• Jednak w całym 2024 roku banki udzieliły o 36,1% więcej kredytów mieszkaniowych (kwotowo) niż w 2023.
Choć BIK nie oddziela wpływu programu Bezpieczny Kredyt 2% na te statystyki, widać, że rynek kredytowy wyraźnie się odbudował. Co ciekawe, wzrost popytu był zauważalny także w przypadku kredytów bez rządowych dopłat. To sygnał, że Polacy wracają do finansowania nieruchomości kredytem hipotecznym, mimo niepewnej sytuacji makroekonomicznej.
Co czeka rynek kredytowy w kolejnych miesiącach?
Na horyzoncie pojawia się kilka tematów, które mogą znacząco wpłynąć na rynek finansowy:
• Zapytania do TSUE dotyczące kredytów konsumenckich i spraw WIBOR-owych – mogą one wpłynąć na przyszłe regulacje oraz koszty kredytów.
• Szczegóły programu „Pierwsze Klucze” – doprecyzowanie zasad i ostateczny kształt wsparcia.
• Dalszy rozwój inflacji i decyzje RPP – kluczowe dla przyszłości stóp procentowych i kosztów kredytów.
Na pewno będziemy na bieżąco monitorować te kwestie i informować o ich wpływie na finanse osobiste.
Jeśli już posiadasz kredyt lub rozważasz jego zaciągnięcie, zapraszamy do lektury naszych dwóch cyklów: o refinansowaniu kredytu hipotecznego oraz przygotowaniu się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Zapraszam Cię do bezpłatnej konsultacji w sprawie Twojego kredytu.
Jeżeli podobają Ci się moje komentarze zapraszam do innych moich wpisów na portalu podkluczyk.pl oraz na fanpage Karol od Kredytów, gdzie staram się na bieżąco informować moich obserwatorów o tym co się dzieje na rynku kredytowym.
Jeśli planujesz inwestycję w nieruchomości i masz pytania odnośnie kredytów hipotecznych możesz bezpłatnie skontaktować się ze mną klikając ten link lub w dedykowany baner pod wpisem.
