Każdy z nas zapewne nie raz sięgnął po ranking kredytów hipotecznych, aby porównać produkty finansowe oferowane przez różne banki. Żyjemy w epoce klasyfikacji i ocen — jesteśmy porządkowani według czyichś kryteriów, sami klasyfikujemy innych oraz przedmioty wokół nas. Według Słownika Języka Polskiego PWN, ranking to klasyfikacja osób, rzeczy czy firm według określonych kryteriów. Kluczowe jest tu słowo „określonych”. Nie wszystkie rankingi kredytów hipotecznych są bowiem tworzone na podstawie tych samych założeń, co sprawia, że zamiast być rzetelnym źródłem informacji mogą wprowadzać w błąd. W tym artykule wyjaśnię, dlaczego w przypadku porównywania ofert kredytów hipotecznych warto podchodzić do ogólnodostępnych rankingów kredytów hipotecznych z dużą ostrożnością.
Rankingi kredytów hipotecznych – aktualność danych
Internet pełen jest nieaktualnych informacji, a aktualność danych to kluczowy czynnik przy ocenie produktów finansowych, których parametry mogą dynamicznie się zmieniać. Na polskim rynku kredytów hipotecznych oferty bankowe mogą zmieniać się nawet co tydzień. Warto też pamiętać o łańcuchu przyczynowo-skutkowym, który występuje podczas przygotowywania rankingu kredytów hipotecznych. Autor musi zebrać dane w konkretnym momencie, następnie opracować treść artykułu, który potem przechodzi przez proces publikacji. W rezultacie, gdy czytamy ranking kredytów hipotecznych, istnieje spore prawdopodobieństwo, że zdążył on już stracić na aktualności.
Sprawdź też 👉 Jak przygotować się do kredytu hipotecznego? [cykl]
Kryteria rankingu kredytów hipotecznych
Każdy ranking kredytów hipotecznych tworzony jest w oparciu o wybrane przez autora rankingu kryteria. Im bardziej złożony produkt, tym trudniej o rzetelne zestawienie i wspomniane we wstępie – dobrze określone kryteria. Dodatkowo, kryteria mogą być mierzalne lub niemierzalne. Możemy uporządkować banki według liczbowych wartości, ale nie określimy obiektywnie, np. jakości obsługi klienta, ponieważ każdy z nas może mieć różne oczekiwania wobec tej kwestii. Dodatkowo, poszczególne placówki tego samego banku mogą różnić się poziomem usług, a oceny aplikacji mobilnych będą zależały od preferencji użytkowników. Ostatecznie czytamy więc ranking kredytów hipotecznych stworzony przez osobę, której subiektywna ocena jakości usług może nie pokrywać się z naszą.
Rankingi kredytów hipotecznych bywają też skierowane do określonej grupy odbiorców, a my możemy do niej nie należeć. Typowe jest prezentowanie rankingu dla modelowej rodziny 2+1, gdzie dwie dorosłe osoby pracują na umowie o pracę, a ich wspólny dochód to dwukrotność przeciętnej pensji. Nawet jeśli się odnajdziemy w roli zaprezentowanej w przykładzie modelowym, to fakt, że dany produkt finansowy jest dobry dla ogółu, nie oznacza jeszcze, że sprawdzi się w naszej sytuacji. Warto do sprawy podejść indywidualnie i skorzystać z bezpłatnej konsultacji z ekspertem kredytowym.
Największe mankamenty rankingów kredytów hipotecznych
Rankingi kredytowe często mają wpisane w swoje założenia pewne uproszczenia, które prowadzą do zniekształconych ocen całkowitych kosztów kredytu. Takie założenia są problematyczne, ponieważ produkty finansowe, szczególnie kredyty, cechuje wysoka zmienność. Ranking kredytów hipotecznych nie pokaże, jak dany kredyt może działać w czasie ani jak mogą zmieniać się koszty — zarówno w wyniku zmieniających się wskaźników WIBOR czy WIRON, jak i naszych decyzji, np. gdy planujemy szybszą spłatę kredytu. W żadnym z rankingów nie znalazłem jeszcze opcji oceny całkowitych kosztów kredytu przy zindywidualizowanym planie spłaty, co jest zrozumiałe, bo to bardzo indywidualna kwestia. Ponadto, ranking może nie być przydatny, gdy z jakichś przyczyn nie możemy skorzystać ze wszystkich dostępnych na rynku ofert. W konkretnych bankach możemy np. nie uzyskać zdolności kredytowej lub nasz cel finansowania może być niemożliwy do zrealizowania w określonej instytucji.
Ranking kredytów hipotecznych nie pokaże, jak dany kredyt może działać w czasie ani jak mogą zmieniać się koszty (…) np. gdy planujemy szybszą spłatę kredytu.
Najlepszy wybór to indywidualny ranking kredytów hipotecznych
Rankingi produktów mają oczywiście swoje zalety, zwłaszcza gdy chcemy zorientować się w nieznanym dla nas rynku. Jednak w przypadku bardziej złożonych produktów, takich jak kredyty hipoteczne, zestawienia mogą być mylące. Kiedy istnieje możliwość dopasowania produktu do indywidualnych potrzeb, ranking może okazać się bezużyteczny. Kredyty hipoteczne oraz inne usługi bankowe są produktami, które można dostosować do specyficznych potrzeb, a każdy bank może oferować różne warunki w zależności od sytuacji klienta. Jeśli chcesz uniknąć rozczarowania wynikającego z korzystania z ogólnych rankingów kredytów, skontaktuj się z nami, a stworzymy dla Ciebie bezpłatnie Twój indywidualny ranking kredytów hipotecznych wraz z Karolem od Kredytów.
Jeśli planujesz inwestycję w nieruchomości i masz pytania odnośnie kredytów hipotecznych możesz bezpłatnie skontaktować się ze mną klikając ten link lub w dedykowany baner pod wpisem.
Jeżeli spodobał Ci się mój komentarz zapraszam do innych moich wpisów na portalu podkluczyk.pl oraz na fanpage Karol od Kredytów, gdzie staram się na bieżąco informować moich obserwatorów o tym co się dzieje na rynku kredytowym.