Przejdź do treści
podkluczyk.pl » Blog » Spadek popytu na kredyty mieszkaniowe w trzecim kwartale 2024

Spadek popytu na kredyty mieszkaniowe w trzecim kwartale 2024

słaby popyt na kredyty mieszkaniowe w 2024 roku - przegląd rynku kredytów hipotecznych, komentarz eksperta, Karol od Kredytów

Przed nami ostatni kwartał 2024 roku, 3/4 roku już za nami. W dzisiejszym przeglądzie rynku kredytowego podsumujemy zatem aktualną sprzedaż kredytów hipotecznych i zweryfikujemy tezę o spadku popytu na kredyty mieszkaniowe w 2024 roku. Sprawdzimy też prognozy dotyczące stóp procentowych NBP. Wreszcie sprawdzimy co nowego w telenoweli o programie Mieszkanie na start, którego data po raz kolejny przesuwa się, a projektu ustawy jak nie było, tak wciąż nie ma. Zapraszamy do lektury jesiennego przeglądu rynku kredytów hipotecznych!

„Spadek popytu na kredyty mieszkaniowe” – czy na pewno?

BIK opublikował ostatnio statystki dotyczące popytu na kredyt. We wrześniu 2024 złożono zapytania kredytowe na sumaryczną wartość niższą o 16,9% niż w poprzednim roku. Jednocześnie było o 22% mniej wniosków r/r, ale średni wniosek był na kwotę wyższą o 6,6% niż rok temu we wrześniu. Spadek popytu na kredyty mieszkaniowe nie oznacza zatem spadku średniej kwoty kredytu. Kupujemy zatem mniej mieszkań na kredyt niż w zeszłym roku, za to wnioskujemy o wyższe kwoty. Ceny ofertowe mieszkań według ostatnich danych podkluczyk.pl z września 2024 wzrosły w Polsce średnio o 13,5% r/r. Średni wzrost kwoty kredytu r/r na poziomie 6,6% może oznaczać, że z rynku znikają jedynie te tańsze mieszkania, albo że większą część kwoty transakcji stanowi gotówka.

Z punktu widzenia rynku kredytowego mogło by się z kolei wydawać, że sytuacja wygląda nie najlepiej. Na szczęście jest inaczej. Wynika to z wpływu na ubiegłoroczne dane programu Bezpieczny Kredyt 2%. Program kredytów z dopłatami napompował rynek w drugiej połowie 2023 roku, tworząc wysoką bazę i tak naprawdę nie jest źle. W stosunku do sierpnia 2024 było bowiem o 8% więcej zainteresowanych wnioskowaniem o kredyt hipoteczny. Ilość wniosków kredytowych rośnie zatem w ujęciu m/m.

Kredyt mieszkaniowy drogi, ale było już w tym roku drożej

W pierwszej połowie 2024 roku oprocentowanie kredytów mieszkaniowych było wyraźnie wyższe niż obecnie we wrześniu 2024. O tym, że realnie oprocentowanie nowych kredytów oferowane przez banki spada świadczy chociażby to, że we wcześniejszych miesiącach roku było niewiele ofert z oprocentowaniem okresowo stałym poniżej 7%. Z kolei aktualnie mało który bank ma jako najlepszą propozycję cenową dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem wyższym niż 7%.

Przy oprocentowaniu zmiennym mamy raczej stabilną sytuację z niewielkimi zmianami marży w ofertach banków. W ostatnim czasie raczej banki skupiały się na promowaniu ofert z oprocentowaniem okresowo stałym, zatem, ciężko określić konkretny kierunek zmian w ofertach banków dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym. W wielu bankach marża kredytu i oprocentowanie zmienne rosły w 2024. Są jednak wyjątki i w jednym z banków obserwujemy powrót do oferty ze zmiennym oprocentowaniem. Taki ruch może być sygnałem dla rynku kredytów hipotecznych, wymuszającym podobne działania ze strony konkurencji.

Status Quo RPP – decyzja o utrzymaniu poziomu stóp NBP

Mimo, że za granicą niemal wszystkie banki centralne obniżają stopy procentowe, to Rada polityki pieniężnej dalej utrzymuje status quo. Na październikowym posiedzeniu utrzymano poziom 5,75% stopy referencyjnej NBP. Nie zapowiedziano też konkretnych ruchów obniżających stopy procentowe w najbliższej przyszłości. Tutaj problemem jest inflacja CPI, we wrześniu odnotowano kolejny symboliczny wzrost do 4,9%. Wskaźnik inflacji CPI jest jednak podobnie sztucznie zawyżony przez efekt (tym razem) niższej bazy zeszłorocznej wywołanej decyzjami administracyjnymi Rządu o czasowej obniżce podatków w cenie energii. Ciężko przez to rzetelnie ocenić odczyt inflacji CPI we wrześniu, stąd ostrożne działanie NBP.

Narodowy Bank Polski komunikat o wysokości stóp procentowych NBP
Spadek popytu na kredyty mieszkaniowe

Mieszkanie na start – kolejny odcinek telenoweli z Kredytem 0%

Niestety w dalszym ciągu rząd nie przekazał jasnych ustaleń na temat programu Mieszkanie na start. Aktualnie Minister Krzysztof Paszyk zapowiedział przełożenie wejścia w życie programu Mieszkanie na Start na marzec 2025 roku. To oznacza kolejne liczne spekulacje i pożywkę dla mediów oznaczającą wysyp clickbajtowych artykułów. Jest to też pole do agresywnego marketingu dla firm pośrednictwa kredytowego oraz banków. Bardzo uczulam na takie działania, szkoda czasu na zagłębianie się w szczegóły programu Mieszkanie na start dopóki nie ma konkretów. Jedynym rzetelnym źródłem informacji tutaj pozostaje strona rządowa, na której znajdziemy aktualne i potwierdzone informacje.

Co ciekawego nas czeka w kolejnych miesiącach na rynku kredytów?

Bez wątpienia w kolejnych miesiącach rynek będzie żył spekulacjami na temat programów rządowych oraz wpływem poziomu cen na rynku mieszkaniowym na popyt kredytowy, o których możecie poczytać między innymi w ostatniej analizie Kiedy spadną ceny mieszkań? na blogu podkluczyk.pl.

Ważne w najbliższym kwartale będą wyniki dotyczące inflacji jak i zachowania innych banków centralnych w Europie, które mogą wpłynąć na potencjalne obniżki stóp procentowych NBP w Polsce. Możliwe też, że w najbliższym miesiącach TSUE wyda wyrok na temat zastosowania wskaźnika WIBOR w polskich ofertach kredytowych. Jeżeli chcesz pozostać na czasie to gorąco zapraszamy gorąco do obserwacji naszych wpisów.

Jeżeli spodobał Ci się mój komentarz zapraszam do innych moich wpisów na portalu podkluczyk.pl oraz na fanpage Karol od Kredytów, gdzie staram się na bieżąco informować moich obserwatorów o tym co się dzieje na rynku kredytowym. 

Jeśli planujesz inwestycję w nieruchomości i masz pytania odnośnie kredytów hipotecznych możesz bezpłatnie skontaktować się ze mną klikając ten link lub w dedykowany baner pod wpisem.

Kto to jest pośrednik kredytowy - skontaktuj się z ekspertem kredytowym
Udostępnij jeśli Ci się spodobał ten post:

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Promocja na 6 urodziny podkluczyk.pl, multiwyszukiwarka nieruchomości, aplikacja do wyszukiwania mieszkań, zametr, moniter, ceny mieszkań w Polsce, adradar, sads, investoro